互聯網環境下銀行的生存方式
摘要:互聯網環境下銀行的生存方式,互聯網金融如何發展,自從阿里聯合天弘基金推出“余額寶之后,百度推出”百付寶“,騰訊微信推出了移動支付功能,頓時互聯網金融聲名鵲起。
今年以來,阿里巴巴、百度、騰訊等互聯網巨頭紛紛涉足金融行業。自從阿里聯合天弘基金推出“余額寶”之后,百度推出“百付寶”,騰訊微信推出了移動支付功能,頓時互聯網金融聲名鵲起,發展迅猛,交叉、跨界、融合成為行業的突出特征,互聯網金融正在該表我國傳統金融機構的經營模式。對此現象,有人歡呼雀躍,有人焦慮不安,有人不知所措。
互聯網會帶來挑戰和沖突,但因為有沖突也會有相互合作,互聯網不會成為傳統商業銀行的終結者。這是招商銀行行長馬蔚華在“變革正在發生”的互聯網金融論壇上的發言。與其登臺的還有阿里巴巴小微金融研究院院長陳達偉、北京大學中國民營企業研究所執行所長王在全等知名人士。
互聯網金融的誕生意味著互聯網技術和價值進入金融行業,已經出現了越來越多的商業模式,這些商業模式的不斷擴大,對傳統商業銀行形成了挑戰和沖突,如職能、收入、信貸、服務端等等領域。傳統商業銀行的重要職能有融資中介和支付平臺,互聯網金融的出現將會打破這一格局,直接取代的是直接融資,互聯網有融資功能和分流業務。如果沒有互聯網金融,所有的商品交易都需要經過與銀行支付才能完成,而支付寶等第三方支付讓支付變得更直接簡單。
除了銀行,互聯網還將在信貸業務、服務端等方面對傳統銀行帶來沖擊。在還未實現存款利率市場化的基礎上,護理阿旺金融會不斷沖擊活期存款。而且互聯網重視的是用戶體驗和交叉使用的理念,這將會對傳統銀行造成巨大沖擊。
在互聯網金融飛速發展的今天,傳統銀行應該主動融入互聯網,堅持業務創新。雖然互聯網金融與傳統銀行有沖突,但也有很做,傳統銀行在國家產業政策把控、風險控制方面的能力具有明顯優勢。阿里信用貸款等互聯網金融信貸多數是小額的、零星的,而傳統銀行多數是大中型客戶。二者可以在財務管理上合作,銀行可以憑借互聯網的優勢做直銷銀行,同時,傳統銀行還要學習互聯網金融的管理模式,可以合作化、扁平化、精細化等趨勢。馬蔚華稱,傳統銀行不會因互聯網金融的崛起而被終結,傳統銀行在互聯網金融、大數據方面做了很多的探索和嘗試,要互聯網的優勢吸取過來,把壓力變成動力,融入到互聯網的大潮中。